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关于评级授信工作的几点探讨

2017-07-06 21:51 娄底新闻网 毛少龙

随着利率市场化的放开,娄底经历民间融资爆发后,信用市场逐渐好转,信贷投放已成为银行的主要盈利项目,如何快速抢占金融市场,发挥娄底农商银行点多面广的优势,最大化的营销好贷款,并把评级授信工作落到实处,已成为我行面临的主要问题。通过调查、走访结合总行授课的经验,提几点拙见。

一、做好客户信息采集工作,尤其是要细化客户信息采集工作,把这项工作落实到每一天的工作当中去。客户信息采集,这项工作虽然是一项既花费时间又花费金钱的做法,但却是我们营销贷款提供贷款客户信息最有效的方法,要想做好评级授信工作,就必须提高信息采集的完整性和真实性。首先,要主动和当地的社区、村委会对接沟通,并一起交流,就本地的人口和经济状况进行摸底,然后以小组组长带队的形式把这些人发展成我们的联络员。合理运用他们的影响力,然后以点概面的形式,加快采集信息的效率。其次,通过实地上门走访、了解、调查,确认信息的真实性,只有把信息采集完整和实地调查走访完美结合,那么采集到的信息才是有效的信息。

二、合理开发,随着大数据时代的到来,如何把客户信息数据合理的剖析出来,已成为银行必须面对的挑战。当数据全部采集完后,我们要通过科技部门,将采集到的有效信息单独建表,导入到数据库当中,并关联其他数据,全面分析客户的信息。其次,把导入数据库的客户信息创建模块,动态分析客户不同时间的资金动态,这样不仅可以防范风险,而且还能根据客户需求制定相关的应对方案。

三、评级授信工作要以村组为单位,做到等级化管理。随着我们对评级授信工作的开展,大家对农商银行的评级授信工作都有了一定的了解,但这样还远远不够,我们必须加大居民走访力度,确保授信工作落实到每个在家的居民。其次,将已授信的额度分为“三六九等”, 以村里的对公活期存款日均、人口数、对私活定期存款平均日均、贷款不良比例等等综合条件分别进行评级,不同等级的村子,村民则享受到的贷款利率优惠也不同。最后,由总行制定贷款利率的优惠情况以及整村总体数据分析,支行客户经理负责客户信息调查及客户调查走访工作,并时刻宣传信用村给村民带来的好处,让评级授信工作在良性环境中发展。 ( 城东支行:毛少龙  )

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