关于评级授信工作的几点探讨

随着利率市场化的放开，娄底经历民间融资爆发后，信用市场逐渐好转，信贷投放已成为银行的主要盈利项目，如何快速抢占金融市场，发挥娄底农商银行点多面广的优势，最大化的营销好贷款，并把评级授信工作落到实处，已成为我行面临的主要问题。通过调查、走访结合总行授课的经验，提几点拙见。

一、做好客户信息采集工作，尤其是要细化客户信息采集工作，把这项工作落实到每一天的工作当中去。客户信息采集，这项工作虽然是一项既花费时间又花费金钱的做法，但却是我们营销贷款提供贷款客户信息最有效的方法，要想做好评级授信工作，就必须提高信息采集的完整性和真实性。首先，要主动和当地的社区、村委会对接沟通，并一起交流，就本地的人口和经济状况进行摸底，然后以小组组长带队的形式把这些人发展成我们的联络员。合理运用他们的影响力，然后以点概面的形式，加快采集信息的效率。其次，通过实地上门走访、了解、调查，确认信息的真实性，只有把信息采集完整和实地调查走访完美结合，那么采集到的信息才是有效的信息。

二、合理开发，随着大数据时代的到来，如何把客户信息数据合理的剖析出来，已成为银行必须面对的挑战。当数据全部采集完后，我们要通过科技部门，将采集到的有效信息单独建表，导入到数据库当中，并关联其他数据，全面分析客户的信息。其次，把导入数据库的客户信息创建模块，动态分析客户不同时间的资金动态，这样不仅可以防范风险，而且还能根据客户需求制定相关的应对方案。

三、评级授信工作要以村组为单位，做到等级化管理。随着我们对评级授信工作的开展，大家对农商银行的评级授信工作都有了一定的了解，但这样还远远不够，我们必须加大居民走访力度，确保授信工作落实到每个在家的居民。其次，将已授信的额度分为“三六九等”， 以村里的对公活期存款日均、人口数、对私活定期存款平均日均、贷款不良比例等等综合条件分别进行评级，不同等级的村子，村民则享受到的贷款利率优惠也不同。最后，由总行制定贷款利率的优惠情况以及整村总体数据分析，支行客户经理负责客户信息调查及客户调查走访工作，并时刻宣传信用村给村民带来的好处，让评级授信工作在良性环境中发展。 ( 城东支行：毛少龙  )