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双峰农商银行:上下联动多措并举 狠抓反洗钱工作

2019-03-09 16:52 娄底新闻网 左香华

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娄底新闻网讯(通讯员 左香华)近几年来,面对电信网络新型诈骗日益猖獗、洗钱方式多样且隐蔽的严峻形势,双峰农商银行作为双峰本土金融机构之一,切实履行银行反洗钱义务,加强支付结算管理,上下联动、多措并举,强调领导与监督职责、落实制度执行和检查、加强培训宣传,狠抓反洗钱工作,取得了良好的效果。

上下联动,完善反洗钱工作体系

反洗钱是一项需要上下联动、多方配合开展才能出实效的工作。双峰农商银行构建并不断完善反洗钱组织体系,强调董、监事会在反洗钱工作中的领导与监督责任。从上层领导监督来说,双峰农商银行董事会承担洗钱风险管理的最终责任,授权本机构反洗钱工作领导小组履行反洗钱工作职责;监事会负责监督经营管理层在洗钱风险管理方面的履职尽责情况并督促整改,对该行洗钱风险管理提出建议和意见。从下层操作执行来看,该行制定了《关于执行<法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)>的工作方案》(双农商[2018]245号),明确财务会计部为反洗钱管理部门,财务会计部配备反洗钱专职人员1名,兼职人员2名;各业务部门至少配备兼职反洗钱岗位人员2名;各支行行长为支行反洗钱第一责任人,内勤主管为支行反洗钱工作具体负责人,客户经理、柜员等为反洗钱工作小组成员,负责做好支行的反洗钱工作,全行共有反洗钱人员288名。

双峰农商银行坚持自上而下、多部门配合持续推进反洗钱工作。党委书记先后多次在全行工作会议上安排部署反洗钱工作,班子成员多次下基层网点调研检查。财务、稽核、预警监控授权中心、安全保卫等多部门协调联动,重点推进大额和可疑交易报告、账户实名制、客户信息治理、防诈骗等工作。各支行具体落实各项反洗钱规定,及时准确报送大额和可疑交易,做好客户的尽职调查与客户信息治理等反洗钱工作,加大对客户的反洗钱宣传,建立反洗钱问题台账,逐项自查与整改。

制度先行,夯实反洗钱工作基础

近年来,根据监管要求的更新,双峰农商银行不断建立健全反洗钱内控制度,制定了《湖南双峰农村商业银行股份有限公司客户风险等级分类管理办法》(双农商发[2018]217号)、《湖南双峰农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理实施办法》(双农商发[2018]218号)、《湖南双峰农村商业银行股份有限公司客户可疑交易识别报告工作指引》(双农商[2018]219号)、《湖南双峰农村商业银行股份有限公司反洗钱工作实施办法的通知》(双农商发[2018]220号)、《湖南双峰农村商业银行股份有限公司洗钱风险自评估办法》(双农商发[2018]221号)等一系列文件。以上制度的制订和完善,使该行做到了有章可循,严格执行,防范风险。如执行大额和可疑交易报告制度方面,2018年该行向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易份数为77436份、分析排除可疑交易份数559份,向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易份数16份。

加强培训,提高员工反洗钱能力

柜面是反洗钱的主阵地,双峰农商银行加强员工的专业学习与培训,全力提升临柜人员反洗钱能力。

一是邀请人行领导现场指导。2018年11月该行邀请人民银行娄底中心支行支付结算科和反洗钱科的老师就支付结算与反洗钱工作做专题培训,总行分管领导、机关部室人员、网点内勤主管共65人参加了培训,大家对账户管理和反洗钱工作有了更加深刻的认识与掌握。二是委托外部培训老师授课。2018年5月组织了反洗钱专项培训,2018年10月进行了柜面及信贷风险防范的培训,内容涵盖账户管理、反洗钱工作等多个方面。参加外聘授课培训人数累计达650人次。三是采取总行集中培训与支行转培训相结合的方式。先由总行组织辖内内勤主管利用每月会计例会时间采取集中面授、文件学习、讨论会等方式进行培训,总行领导、部室负责人、业务骨干、内训师为主要授课人,培训时间为每月1天,每次参训人员约60人。再由辖内内勤主管组织本网点员工进行转培训,内勤主管为主要授课人,要求把培训记录、培训现场影像资料等相关培训材料报送到财务会计部反洗钱专干处备案。通过培训与转培训,全年累计参与培训人数达4000余人次。四是进一步做好反洗钱岗位准入培训。年初便制定培训考核制度,培训期间通过微信、会议等多种途径督促学员完善信息、保障学习时间、按时参训参考,考试阶段及时通报成绩,交流心得。2018年9月至11月,我行组织辖内反洗钱人员参加中国金融中心反洗钱培训,考试合格38人,至2018年年末,我行取得反洗钱岗位培训的人员共计137人,基本实现每个网点至少有一名以上反洗钱持证人员,大大提升反洗钱履职效能和反洗钱内控制度的落实,确保一线柜员提高反洗钱工作水平,防范洗钱风险。

检查落实,确保各举措执行到位

双峰农商银行制定了《湖南双峰农村商业银行股份有限公司关于开展基础会计达标考核验收的通知》,并于2018年5月对反洗钱工作开展一次全面检查,检查面100%。2018年12月11日至12月15日,根据《湖南双峰农村商业银行股份有限公司运营管理及反洗钱检查》要求,对反洗钱工作进行了全面自查及抽查。检查内容包括以下四个方面:一是单位开立结算账户时是否按规定向人行报备或核准,留存开户资料是否齐全,开户证件是否合规,代理开户是否合规,同业银行结算账户开户是否合规;办理单位结算账户的变更及撤销是否及时,资料是否齐全,手续是否合规。二是个人办理开立、变更和撤销等银行账户业务时,是否严格执行“实名制”制度,认真审核客户本人及代理人真实、合法、有效的居民身份证明文件,并进行核查打印;对核查结果存在疑义的,是否按要求进一步进行核实。三是账户使用是否合规。一般存款户、未审批取现的专用存款户是否办理现金支取业务;临时存款账户是否存在超过有效期限仍办理资金收付业务。四是按照反洗钱工作管理办法及监管要求,是否妥善保存客户身份资料、开户资料、交易记录,做好客户风险等级评定工作,是否做好客户风险等级评定台账。是否做好大额交易和可疑交易识别及报告工作;各网点反洗钱工作人员是否每天进入反洗钱监测分析及数据报送系统,并对相关需处理的业务及时进行正确处理。通过专项检查,检验了反洗钱工作的成果,加强开户环节客户身份审查,强化身份识别措施,严格执行账户实名制,发现可疑及时提示风险,全面提高了基层一线柜员对反洗钱工作的认识,增强了责任感和自觉性,并对问题起到了发现与督促整改的作用。

创新方式,扩大宣传覆盖及效果

为了引导社会公众关注洗钱风险隐患,增强社会公众知晓和了解反洗钱知识的能力,维护金融秩序和经济社会稳定,定期或不定期通过多种形式组织开展支付结算与反洗钱宣传活动。

该行2018年全年共开展集中宣传5次,以“加强账户管理”、“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”、“打击电信网络诈骗”等为主题,宣传活动采取“内外结合”的方式进行。“内”主要为各支行设立反洗钱咨询台,悬挂宣传横幅、设置展架、发放宣传册,网点LED屏循环播放反洗钱宣传标语,营业大厅液晶电视播放反洗钱宣传短片;“外”则体现为银行工作人员进校园、进厂区、进社区,发放反洗钱宣传资料并现场答疑,向广大农民群众及个体工商户宣传《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等相关法律法规,让群众了解洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性,更好地配合银行开展客户身份识别等工作。该行全年累计发放反洗钱宣传资料12万余份,宣传受众15万余人,通过移动网络平台发送反洗钱温馨提示5万余条。2018年,双峰农商银行利用该行微信公众号共推送支付结算与反洗钱相关文章43篇,其中反洗钱专题知识11篇,大力宣传反洗钱相关知识,创新了反洗钱宣传方式,扩大了反洗钱宣传覆盖面。这些宣传活动取得了良好的效果,辖内广大金融消费者的反洗钱意识大大增强。

责任编辑:袁润秋