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冷水江农村商业银行:走近客户从了解客户开始

2018-04-12 15:52 娄底新闻网 谢海芝

冷水江农村商业银行现有营业网点27家,存款客户总数20.7万户,账户总数36.79万户。为做好反洗钱客户调查工作,我行经过三年的努力,全方位做好客户尽职调查,取得了比较理想的成效。至2017年11月底止,我行存量客户尽职调查已基本完成,新增客户尽职调查正在有条不紊地开展。为此,我行主要从存量客户核实和新增客户调查两个方面开展反洗钱客户调查工作:

全力推进对存量账户客户的尽职调查

、严审开户资料。我行在办理存量个人和单位结算账户开户审查手续时,根据《人民币银行结算账户管理办法》严格审查客户的各种资料是否真实、合法、齐全,在办理资金收付业务时,查验支付用途是否符合规定,资金来源是否合法合规。

二、做好尽职调查。自然人开立的结算账户办理开户手续时,严格按照《个人存款账户实名制规定》审核结算账户名称是否与提供的个人有效身份证件名称一致,根据规定认真辩明客户的真实身份,了解客户的背景资料,并认真记录客户资料信息,做好客户尽职调查。

三、开展风险排查。根据中国人民银行长沙中心支行办公室《关于开展人民币个人银行结算账户风险排查的通知》文件精神做好排查工作,确保排查工作全方位覆盖。

一是在新一代业务系统正式上线前,通过多轮公告要求客户本人亲自来柜台核实,对因电话和公告后依然无法联系的多年无交易流水的零余额账户进行销户处理,对还有少量余额的该类账户转入久悬户挂账。新系统上线后,我行要求客户本人亲自带身份证来柜台进行身份核实后方可办理业务。通过这系列工作使得我行所有存量账户核实工作得到了有力的推进。

二是将省联社下发的2016年以来存量个人银行账户开展的数据筛查结果如双异地账户、使用同一手机为多人开立的账户、短期内使用同一证件和多个手机号码开立的账户、短期内使用同一证件开立多个账户等的清单下发到了各个营业网点。各营业网点逐户对本网点账户进行核实。

三是各支行在营业场所显眼位置包括营业窗口、自助机具室等客户易见的位置张贴公告,利用电子显示屏滚动播放客户账户清理信息,在营业场所附近地段设立咨询台等形式,通知客户本人务必在2017年6月30日前带本人真实合法有效的身份证来开户网点进行账户核实。

四是对身患疾病或行动不便的客户,我行工作人员上门对客户进行当面核实身份;对在外经商务工的客户,我行采取了与客户本人电话联系、短信、微信视频的方式进行了个人身份核实。

五是通过外围调查了解。我行通过走访周边村镇和居委会居民,了解和把握客户的真实身份和实际行踪。或是利用政府办理低保手续、困难补助契机,要求低保户和困难户打印银行流水进行存量账户核实。2017年底到2018年初全市共核实该类账户2012户。

冷水江农村商业银行对以上核实的账户都保留了核实过程的核实资料,对于履行告知程序后仍未在规定时间内提交身份证原件进行核实的账户,依照《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律和规定,中止为身份不明或身份证件过期的存款人提供支付服务。

对新客户尽职调查严把三关

针对新增客户,我行主要是做好客户的真实合法性调查。

一、审查证件的真实性。严格查看证件上记载信息是否真实准确、身份证件是否在有效期内,是否可以证明本人身份。

二、审查证件的一致性。我们通过比对开户申请人面部特征与其提供的身份证上的照片判断是否为同一人。如果柜员通过有效身份证件无法准确判断开户人身份时,则要求其出具辅助身份证明资料如户口本、社保卡、驾驶证等等,以便能准确判断为是否是同一人。我们还通过联网身份核查仪、本行数据库及其他可利用的资料对开户申请人身份信息进行多重交叉验证,确保开户申请人与其提供的身份证件信息是同一人。

三、审查申请人开户意愿的真实性。判断开户是否是存款人真实意愿表示,就是说这个存款人是真的同意开户,我们都要仔细审查。其次是留意审查银行账户实际控制人是否是存款人本人。有的客户安全防范意识不强,出租出借出售自己的银行账户;有的客户没有账户安全意识,不注意个人信息保护;特别是一些未成年人、伤残人士、老弱病人无反抗和自我保护能力,账户被他人控制。比如柜台外来一帮人,开户的只是其中一个人,那帮陪同的人不断指点开户申请人,或者有的人只是小金额开户,然后一直不动用账户,突然有一天进了一笔钱,钱一进账就在短期内快速转走或取现。我们都会高度警惕,会反复询问,仔细观察开户人神志是否清楚,情绪是否稳定,防止给不法分子提供可乘之机,确保客户资金安全。(通讯员 谢海芝)

责任编辑:周伟

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