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反洗钱:认识你的这几年

2017-03-29 14:36 娄底新闻网 王瑾

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我第一次接触反洗钱这个概念,是在大学时期的《金融学》课堂上,对于那时候的我来说,反洗钱是一个定义,是在考试卷上满怀信心的写下:“反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。”至今仍记得,这么长一段话,当时背了很久。

2010年8月,我加入银行系统从事柜员工作。那时的我对于反洗钱仍然没有清晰的概念,我遵照委派会计的要求,对取款5万以上的客户要求出示身份证件,对转账20万元的交易进行登记。也许由于愚钝,也许是初生牛犊对于新行业的极度不敏感,彼时的我甚至从未想过自己为什么要这样做,偶尔听到有些支行在给客户开立账户时未出示身份证,我也不过一笑了之,“没什么大不了的嘛!钱存进来了,没出差错就可以了!”对于《金融学》上的那个定义,我已经抛至九霄云外,只觉得每天的登记不甚其烦。

2011年,身边的大部分柜员仍然没有对反洗钱没引起足够认识。一次偶然的机会,在登记《大额交易登记簿》时,我发现几个账号在频繁登记交易记录,当时便随口一说,“真麻烦,老是给他登记。”只见委派会计蹭的跳将起来,“啥?哪个?频繁交易?会不会是洗钱?我看看!”会计的反应大大出乎我的意料,也让我认识到完成“登记”这个看似琐碎又麻烦的动作竟具有如此重大的意义。这一天,我开始对登记《大额交易登记簿》这项工作的细节刨根问底,并随时严阵以待。“什么是洗钱?”我问道,我已经完全把老师教的知识从生锈了的脑袋中彻底删去了。“洗钱啊,就是把白钱洗成黑钱。”会计回答到。“白钱怎么洗成黑钱?”我又问到,周围一片哈哈大笑,“就是拿个洗衣机,把钱放里面,白钱就洗成黑钱啦。”我自知是玩笑。“洗钱就是把不正当的钱通过不合法的手段变成合法正当的钱。”虽然听得一片云里雾里,但从那以后,我开始更认真对待这项雾里看花的工作,对于频繁交易的账号,我也开始在脑袋里问几次:“是不是洗钱?”

2012年底,我开始担任委派会计工作。我问自己的“老师傅”:“师傅,作为一名会计,我要做好一些什么工作?”我的“老师傅”郑重其事的跟我说,“一般的工作你都知道,但是,反洗钱,你一定不很清楚。”我心里一阵惶恐,反洗钱,我终于要和你正面“交战”了。这一年,我开始认真阅读《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,也正是从这一年开始,我开始更深刻的意识到柜面工作每一个细节的重要意义。取款5万元以上需要客户出示身份证件,一是为了防止客户现金被套取,二也是为了预防洗钱导致的大额现金频繁支取。办理银行卡需本人出示身份证件,是遵照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定,防止犯罪分子利用假名、匿名账户进行洗钱活动。对于以前我完全不能理解的大额存现也需出示身份证件,我开始用全新的眼光和意义去看待:要监测大额资金动向,及时发现客户集中转入,分散转出的情况嘛!嘿!这下,我终于明白了洗钱的定义。

2013年开始,冷水江农村商业银行开始定期对所有委派会计进行反洗钱相关知识的考试,我仍然满怀信心的在考卷上写下“洗钱”的定义,与大学时不同的是,我已经对洗钱有了清晰的概念。但对于接下来的反洗钱工作,我仍然觉得任重道远。在接下来的几年中,我认真学习本行的反洗钱工作制度,检查《大额交易登记簿》并监测大额交易账户的资金动向,对于反洗钱相关法律法规的各项规定,我更积极的予以落实。这一年,由冷水江市人民银行主导推行的客户身份识别工作在我市如火如荼开展,,我们乘势而为,对所有客户的身份进行实名制核查,对假名匿名账户多方联系,进行身份信息核实工作。但一些新员工,像当初的我一样,对大额资金的交易不敏感,觉得这些工作“太麻烦”,也许正是在这些麻烦又琐碎的工作中,他们像我一样慢慢认识到了这项工作对社会所具有的重要意义,他们像我当初一样,在这项工作中不断成长。

2015年,冷水江农村商业银行开始对所有柜员进行反洗钱以及会计相关知识的考试。各支行的柜员们炸开了锅!“嘿,反洗钱原来跟我们平常的工作息息相关呀!”“会计,原来对对公户的大额交易进行登记是这样的意思呢。我一直不知道,为什么有些登记是20万,有些是50万?现在终于知道了。”

2016年,全行遵照人民银行的文件对可疑账户进行身份核实,工作布置下去,大家先是微微皱眉,“好多事情做啦!”随后是“嘿嘿一笑“NO problem!反洗钱嘛!这是有意义的事!”