十年铸一剑 洗钱遁无形

2006年10月31日，为预防、遏制洗钱活动，维护稳定健康的金融秩序，《中华人民共和国反洗钱法》应运而生，冷水江农商银行紧跟政策，全面布局反洗钱工作。十年孜孜不懈，恪尽职责，砥砺有为，用行动与成绩展现出一个现代化银行勇担社会责任的卓然风采。

2016年6月17日，一起电信诈骗案登上了湖南公共频道《县市新闻》栏目，并在各大网站如《腾讯网》、《今日头条》上转载，一时成为舆论热点，而成功阻击该起电信诈骗案的正是冷水江农商银行中连支行。

当天，柜员杨玉琼为一位刘姓老年客户办理一笔2万元的跨省转账汇款时，询问客户是否认识对方，客户表示认识，对方是自己的外孙，在柜员多次进行风险提示后，客户眼神飘忽不定，神情有些紧张。杨玉琼发现后立即停止办理该笔业务并示意当班出纳上前询问客户的详细情况，在仔细询问下，该客户表示自己不认识对方，是电话里的人叫自己这么说的，听到如此回答，工作人员基本确定客户遭遇了电信诈骗，当即提醒客户并详细解释了此类诈骗的惯用伎俩。同时查询发现该客户汇入的账户交易异常，账户交易模式单一，资金过渡明显，接收从异地转入的资金后，立即在 ATM机取现，遂将此线索报送公安机关。

不久后，该客户的妻子和儿子赶到，说他外孙在外地一切平安，他被人骗了。这时，他才完全接受了自己上当受骗的事实，表示辛亏工作人员小心谨慎，不然2万元早就到骗子手里。

在信息发达的今天，反洗钱工作能否取得良好成效，关系到一个国家和地区的金融稳定，关系到社会正义的落实和人民群众的切身利益。冷水江农商银行深谙此理，从发展伊始，就把反洗钱作为本行全面风险管理的重要内容。

一、加大制度建设。遵循“风险为本，提高有效性”的原则，以“简便、清晰、高效”为目标，冷水江农商银行健全反洗钱管理、可疑报告、风险评估以及反洗钱调查、检查、培训、考核等一系列反洗钱内控机制，明确各部门、各层级以及不同反洗钱岗位的职责分工，并从客户准入、可疑线索报告以及客户退出等方面入手，逐步完善反洗钱事前、事中以及事后的管控措施。

二、加强队伍建设。反洗钱既需要敏感性和判断力，又需要缜密的逻辑思维和精深的业务知识，两者相辅相成，缺一不可。聚焦的核心是交易行为，拼的却是经验智慧。因此，冷水江农商银行通过集中培训、准入考试等多项措施，严把甄别人员准入关卡，让反洗钱人员更专业，不仅要精通金融知识和银行实务，还要懂政策法规、情报分析和金融调查，了解不同类型客户的行为习惯和资金运作模式，同时要善于抓住蛛丝马迹，对异常交易进行深度挖掘。

三、加大宣传力度。意识先行，方能行有所效。近年来，随着经济的发展和科学技术的提高，新的犯罪方式和洗钱手法也层出不穷，辅以各种高科技工具，隐蔽性强，为金融机构判断和识别洗钱行为增加了难度。冷水江农商银行在所辖各网点张贴反洗钱海报和标语，在电子显示屏上滚动播放反洗钱知识，组织工作人员走上街头宣传，通过设立咨询台、发放宣传资料等方式向社会公众普及反洗钱知识，让反洗钱工作家喻户晓、深入人心。

十年铸一剑，冷水江农商银行励精图治、狠抓落实、重质提效。未来，我们将继续加强战略层面布局，加大人才队伍建设与技术投入，构建起更加坚实、严密的反洗钱管控体系，让洗钱行为遁于无形！